Новый подход Центробанка к резервам по жилищному строительству
Банк России объявил о намерении с 1 октября 2027 года внедрить новый механизм резервирования кредитов на строительство жилья, при котором размер отчислений в резервы будет зависеть от стадии реализации проекта и связанных с ним рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБР Александр Данилов.
Мы работаем над правильной оценкой рисков по строительным проектам и над тем, чтобы резервы отражали реальное положение дел — текущая система не учитывает постепенную эрозию риска, она слишком «дискретна», тогда как ухудшение происходит постепенно.
В Центробанке выделили четыре основные стадии проекта и для каждой предложили минимальные расчётные резервы.
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита;
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство;
- Строительство — до получения разрешения на ввод в эксплуатацию;
- Эксплуатация — после получения разрешения на ввод в эксплуатацию.
Предложенные минимальные расчётные резервы: 5% на этапе инициирования, 0,1% на стадиях проектирования и строительства и 1,0% на стадии эксплуатации.
По замыслу регулятора, если проект развивается без задержек и получает все согласования вовремя, резервная нагрузка будет минимальной — даже меньше текущей. В случае отклонений, проблем с разрешительной документацией или низких продаж резервы будут увеличиваться постепенно, «догоняя» реальную картину риска.
Центробанк также отмечает, что дифференциация резервов по качеству управления рисками позволит «вознаграждать» те банки, которые корректно оценивают риски и отбирают надёжные проекты; при этом банки должны оставаться обеспеченными достаточным капиталом и создавать соответствующие резервы.
