Глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор проверит, насколько заемщики с реструктурированными в 2025 году кредитами выполняют представленные бизнес‑планы по восстановлению платёжеспособности.
Ранее крупнейшие банки ожидали продления послаблений 2025 года, когда при реструктуризации разрешалось не формировать дополнительные резервы, если заемщик предоставлял план восстановления.
«В прошлом году мы приняли решение, что можно не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики представляют бизнес‑планы, которые показывают восстановление платёжеспособности в течение периода до трёх лет», — сказала Набиуллина.
По её словам, Центробанк понимает, что дополнительные резервы могут потребоваться, поэтому намерен проанализировать, насколько реально выполняются эти планы и нужны ли дополнительные накопления для покрытия рисков.
Набиуллина призвала банкиров «аккуратно анализировать» такие случаи и при необходимости создавать резервы, чтобы не подвергать капитал излишним рискам.
Регулятор уже фиксирует отдельные случаи, когда риски не учитываются. Это, по её словам, происходит оттого, что у менеджеров некоторых банков бонусы привязаны к чистой прибыли или нормативу достаточности капитала, и снижение резервов используется для увеличения базы расчёта бонусов.
В качестве мер против таких практик ЦБ во втором полугодии планирует ограничить возможность применения экспертного суждения банков при оценке крупных проблемных кредитов.
Со следующего года регулятор намерен запретить признание финансового состояния заемщика «хорошим» или «средним», если по определённым параметрам у него высокая долговая нагрузка.
Набиуллина отметила, что в целом банки наращивают капитал за счёт заработанной прибыли и смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое ЦБ планирует начать внедрять с 2028 года.
Регулятор подчёркивает важность корректной оценки рисков и соблюдения практик резервирования при реструктуризации кредитов.